NISAとつみたてNISAどっちが良いの？　今さら聞けない基本から選び方まで

NISAは小額非課税口座の名称です。

非課税口座とはNISA口座を通して投資をして利益があった分に関して所得が非課税になります。

NISAの口座は年間に一つまで開設できます。
金融機関の変更は、年単位でしかできません。
三〇住〇銀行で２０２０年に開設したら、２０２０年内は三〇東京銀行では作れない。
２０２１年の一月からはどちらでも口座開設出来る。

投資の入り口としてはすごく良い制度です。

このポイントを押さえておく必要があります。

NISA非課税の説明

冒頭にも軽く触れましたが、投資で得る利益に課税される税金が非課税（税金がかからない）になります。

優遇を受けている投資方法ということになります。
政府としては個人投資を増やして、休眠資産を市場で使って欲しいわけですね。

投資で利益があった時には所得税の対象になります。

この課税を一定の条件を付けて非課税にしくれる制度なのですね。

投資で得た収入にかかる税金

※NISAには掛かりません。

所得税は収入があった時に納めないといけない税金です。
所得税は１０種類に区分されます。

区分される所得の種類により税金の掛かり方や税率が変わります。

株式投資や投資信託などで得た利益は２種類に区分されます。

①株や投資信託を売買して得た利益は、譲渡所得

②株や投資信託などの配当金で得た利益は、配当所得

この二つに分類されて課税されます。

これだけの税金が非課税になります。

NISAの期間と上限金額

制度はずーっと使えるわけではありません。

期間限定で実施されている制度です。

NISA

〇口座開設の期限と有効期間

２０１４年か２０２３年までしかNISAの口座は作れない。（２０２０年３月現在）

・NISAの場合は口座開設をして投資をしたときから５年間は非課税
２０２３年の最終年に利用した場合は２０２７年まで非課税

簡単にいうと

２０２０年に投資を開始した場合

２０２０年から２０２４年に配当金や譲渡利益があったとしても非課税になります。
２０２０年に購入して５年以内に利益確定（解約）をしても問題ありません。

〇上限金額

NISAを利用した投資には上限金額が決まっています。

一年間で１２０万円までが利用できます。
もちろん１２０万円をフルで使う必要はありません。

合計金額の最大で６００万円まで

つみたてNISA

名前の通り少しずつ、投資をしていく仕組みです。
基本的には毎月同額を投資していくので、買い付ける口数が上下します。

〇口座開設の期限と有効期間

２０１８年から２０３７年までしかNISAの口座は作れない。（２０２０年３月現在）

・つみたてNISAの場合は口座開設から２０年間は非課税
２０３７年に利用した場合は２０５６年まで非課税

〇上限金額

年間に４０万円まで可能

毎月３万３千円づつ投資すると３９万６千円でほぼ使い切れます。
ボーナス払い的な投資方法も可能です。

 

NISAとつみたてNISAのメリット・デメリット

NISAとつみたてNISAを同年内に併用することは出来ません。

もし少しでもNISAに興味をもって始めてみようと思う人は、どちらを始めるかを考える必要があります。

どちらにもメリットとデメリットがあります。

NISAのメリットとデメリット

NISAの特徴

・最大で年間１２０万円まで購入できること

・五年間の非課税

・投資先の種類が多い

以上をまとめると

〇メリット

余剰金を持っている人はまとめて１２０万円まで好きな投資先に投資が出来る。

５年以内という短期で取引で非課税で利益を上げれる。（損することもあります）

〇デメリット

ある程度まとまった余剰金がないと、成果が上がっても受け取る金額が小さくなる。

老後資金などの長期投資には向いていない。

 

つみたてNISAのメリット・デメリット

つみたてNISAの特徴

２０年間非課税で投資を続けることができ、毎月少ない金額で投資が出来る。

〇メリット

・２０年間という中長期での投資が出来る。

・ムリなく収入に合わせた投資を継続的に出来る。

・値動きに対して、神経をさほど使わないで済む

〇デメリット

・年間４０万円までしか限度額がない

・短期の投資には向いていない

・投資先がリスク分散のために限られている

 

自分にあった選び方

どちらを選ぶのかを選定するために

1.投資の目的の明確化

2.自己資金の余力

3.投資資金に対する精神論

この三つを順番に考えて決定しましょう。

1.投資の目的の明確化

こちらに関しては、漠然と投資をしてみたいとか、周りがしているからしてみようという人が多いのですが、なんの為に投資するのかきっちり考えて下さい。

難しいことではありません。

一例

1.少しでも手元にあるお金を増やしたい。

2.将来が不安だから。

3.毎月、少しづつお金を貯めたい。

4.使う予定のないお金があるので何かしたい。

などなど

2.自己資金の余力

投資はあくまで、自分の生活を豊かにするためのモノであります。

決して生活や精神を切り詰めてするもではありません。

もちろん投資を生業にしている人は日々、努力をして信じられないくらいストレスを掛けながら稼いでらっしゃる方もいますが、これから普通に投資をして少しでも資産を増やす努力をしたいという人は、余っている資金を使いましょう。

間違っても借金や、子供の教育資金など手を付けてはいけないお金を使うことはやめましょう。

ただし、運用の為に節約をして少しでも投資に回すことは大賛成です。

手元にあるお金のうち、いくらまでなら使えなくても良いかを考えてください。
※なくなっても良いというわけではありません。

積み立てなら、収入のうちのいくらまでなら貯金できるかを考えてください。

３.投資資金に対する精神力

最後に意味不明だと思った人もいるかもしれませんね。

こちらは精神論なのですが、やはり投資したお金が増えているのか減っているのかすごく気になりますよね。

ましてや始めて投資した場合なんかは、買った後すぐにガクんと値下がりしたらドキドキしますよね。

１００万円が８０万円になるより、１００万円が１１０万円になって90万円になる方が精神的につらかったりします。

こんな上下にひやひやするのが耐えられるのか耐えられないのか。

投資を楽しめるのか？楽しめないのかが重要になってきます。

まとめ

特に目的はないけど手元に使わない預金があり、使えなくても構わないという人はNISAへ

目的が老後資金や１０年から２０年くらいの間の為にお金を貯めながら増やしたい人はつみたてNISAへ

また精神的に値動きが気になりそうな人は、つみたてを選ぶべきだと思います。

なぜかというと

毎月同額を購入する仕組みだからです。

簡単に言うと

１００００円で１０口買えるとすると

値段が下がれば１００００円で１５口買えることになります。
価格が下がると売却の時にたくさん持っている事になりますし、値段が上がれば売却益が出やすいからです。
長い期間になればなるほど投資が成功しやすくなります。

自分に当てはめてみて考えてみてください。